40대 자산 1억 투자전략 실전가이드

📋 목차

• 💼 40대 1억 포트폴리오 구성 전략
• 🏠 부동산 투자 실전 운용법
• 📈 주식투자 안정성과 수익률 균형
• 🏦 연금과 노후준비 자산배분
• 💎 대체투자 리스크 관리방안
• 📊 절세전략과 자산보호 방법
• ❓ FAQ

40대는 인생의 황금기라고 불리는 시기예요. 경제활동이 가장 왕성하면서도 은퇴까지는 아직 시간이 남아있는 중요한 때죠. 이 시기에 모은 1억이라는 자산은 단순한 숫자가 아니라 미래를 위한 소중한 씨앗이에요. 어떻게 운용하느냐에 따라 10년, 20년 후의 삶이 완전히 달라질 수 있답니다.

 

많은 40대들이 고민하는 것처럼, 1억이라는 돈은 애매한 금액이에요. 부동산을 사기엔 부족하고, 그렇다고 예금에만 넣어두기엔 아까운 금액이죠. 하지만 체계적인 포트폴리오를 구성한다면 안정성과 수익성을 동시에 잡을 수 있어요. 실제로 성공적인 자산운용을 하고 있는 40대들의 사례를 통해 구체적인 전략을 알아볼게요.

💼 40대 1억 포트폴리오 구성 전략

40대의 자산운용은 20~30대와는 완전히 달라야 해요. 무작정 고수익을 쫓기보다는 안정성을 기반으로 한 성장전략이 필요하죠. 일반적으로 40대 투자자들이 선택하는 황금비율은 주식 40%, 채권 30%, 부동산 리츠 20%, 현금성 자산 10% 정도예요. 하지만 개인의 상황에 따라 이 비율은 얼마든지 조정될 수 있답니다.

 

실제로 서울에 거주하는 김모씨(45세)는 1억을 다음과 같이 운용하고 있어요. 국내 대형주 펀드에 3000만원, 미국 S&P500 ETF에 2000만원, 회사채 펀드에 2500만원, 리츠에 1500만원, 그리고 비상금으로 1000만원을 보유하고 있죠. 이런 분산투자를 통해 연평균 7~8%의 수익률을 기록하고 있다고 해요.

 

포트폴리오를 구성할 때 가장 중요한 건 자신의 위험 감수 능력을 정확히 파악하는 거예요. 나이가 들수록 회복할 시간이 줄어들기 때문에, 40대는 공격적인 투자보다는 방어적인 자세가 필요해요. 하지만 그렇다고 너무 보수적으로만 가면 인플레이션에 뒤처질 수 있으니 적절한 균형이 중요하답니다.

 

나의 경험상 40대 투자자들이 가장 많이 하는 실수는 한 가지 자산에 올인하는 거예요. 특히 부동산이나 특정 주식에 모든 자금을 투입하는 경우가 많은데, 이는 매우 위험한 전략이죠. 분산투자의 기본 원칙을 지키면서도 각 자산별로 최적의 상품을 선택하는 것이 성공의 열쇠예요.

💰 40대 자산배분 황금비율

자산군	배분비율	예상수익률
주식/펀드	40%	연 8~10%
채권/예금	30%	연 3~4%
부동산 리츠	20%	연 5~7%
현금성 자산	10%	연 2~3%

 

포트폴리오 리밸런싱도 중요한 전략이에요. 분기마다 한 번씩은 자산 비중을 점검하고, 목표 비율에서 5% 이상 벗어났다면 조정이 필요해요. 예를 들어 주식이 급등해서 전체 자산의 50%가 되었다면, 일부를 매도해서 다른 자산으로 재배분하는 거죠. 이렇게 하면 자연스럽게 고점 매도, 저점 매수가 이루어진답니다.

 

또한 40대는 세금 문제도 신경 써야 해요. 연간 금융소득이 2000만원을 넘으면 종합과세 대상이 되기 때문에, 비과세 상품이나 분리과세 상품을 적절히 활용하는 것이 좋아요. ISA 계좌나 연금저축펀드 같은 절세 상품을 활용하면 세후 수익률을 크게 높일 수 있답니다.

 

마지막으로 환율 헤지도 고려해보세요. 달러 자산을 일부 보유하면 원화 가치 하락에 대비할 수 있어요. 미국 주식이나 달러 예금, 또는 달러 보험 상품 등을 통해 통화 분산 효과를 누릴 수 있죠. 전체 자산의 20~30% 정도를 외화 자산으로 보유하는 것이 적절해요.

 

이렇게 체계적인 포트폴리오를 구성하면, 1억이라는 자산도 충분히 의미 있는 수익을 창출할 수 있어요. 중요한 건 꾸준함과 인내심이죠. 단기적인 변동에 흔들리지 않고 장기적인 관점에서 투자한다면, 은퇴 시점에는 훨씬 더 큰 자산을 보유하게 될 거예요! 💪

🏠 부동산 투자 실전 운용법

1억으로 부동산 투자를 고민하는 40대들이 정말 많아요. 하지만 현실적으로 수도권에서 1억으로 살 수 있는 부동산은 매우 제한적이죠. 그래서 많은 분들이 리츠(REITs)나 부동산 펀드, 또는 지방 수익형 부동산에 관심을 갖게 돼요. 각각의 장단점을 잘 파악해서 자신에게 맞는 방법을 선택하는 것이 중요해요.

 

리츠는 소액으로도 부동산 투자가 가능한 좋은 대안이에요. 국내 상장 리츠들은 연 4~6%의 배당수익률을 보이고 있고, 주가 상승까지 고려하면 더 높은 수익을 기대할 수 있죠. 특히 물류센터나 데이터센터에 투자하는 리츠들은 안정적인 임대수익을 바탕으로 꾸준한 배당을 지급하고 있어요.

 

실제로 경기도에 사는 박모씨(43세)는 1억 중 3000만원을 다양한 리츠에 분산 투자했어요. 롯데리츠, 이리츠코크렙, 신한알파리츠 등에 각각 1000만원씩 투자해서 연간 약 180만원의 배당금을 받고 있다고 해요. 여기에 주가 상승분까지 더하면 연 수익률이 8%를 넘는다고 하네요.

 

지방 수익형 부동산도 고려해볼 만해요. 대학가 원룸이나 오피스텔은 1억으로도 구매가 가능하고, 월세 수익을 기대할 수 있죠. 다만 공실 리스크와 관리의 어려움은 감수해야 해요. 최근에는 부동산 관리 앱들이 발달해서 원격으로도 어느 정도 관리가 가능하다는 점은 긍정적이에요.

🏢 부동산 투자 상품 비교

투자방법	최소투자금	예상수익률	리스크
상장 리츠	수십만원	연 5~8%	중간
부동산 펀드	100만원	연 6~10%	중상
P2P 부동산	10만원	연 8~12%	높음
직접 투자	1억원	연 4~6%	낮음

 

부동산 크라우드 펀딩도 새로운 대안이 되고 있어요. 소액으로 여러 부동산 프로젝트에 투자할 수 있어서 리스크 분산이 가능하죠. 다만 아직 시장이 초기 단계라 신중한 접근이 필요해요. 플랫폼의 신뢰도와 프로젝트의 안정성을 꼼꼼히 따져봐야 한답니다.

 

해외 부동산 투자도 눈여겨볼 만해요. 미국 리츠 ETF나 일본 부동산 펀드 등을 통해 간접적으로 해외 부동산에 투자할 수 있죠. 환차익까지 기대할 수 있다는 장점이 있지만, 환율 변동 리스크는 항상 염두에 둬야 해요.

 

부동산 투자의 핵심은 현금흐름이에요. 매달 들어오는 임대수익이나 분기별 배당금이 안정적인지 확인하는 것이 중요하죠. 40대는 은퇴 후를 대비해야 하는 시기이기 때문에, 시세차익보다는 안정적인 현금흐름을 만드는 데 초점을 맞추는 것이 현명해요.

 

마지막으로 부동산 투자 시 세금 문제도 꼭 체크하세요. 리츠 배당금은 금융소득에 포함되고, 직접 투자 시에는 취득세와 재산세, 양도소득세 등을 고려해야 해요. 전문가와 상담을 통해 절세 전략을 세우는 것도 중요한 부분이랍니다! 🏡

 

📈 주식투자 안정성과 수익률 균형

40대의 주식투자는 20~30대와는 접근방식이 달라야 해요. 고위험 고수익을 추구하기보다는 안정적인 배당주와 우량주 중심의 포트폴리오를 구성하는 것이 바람직하죠. 1억 중 3000~4000만원 정도를 주식에 투자한다면, 국내 대형주 60%, 해외 주식 30%, 성장주 10% 정도의 비율로 분산하는 것을 추천해요.

 

국내 주식의 경우 삼성전자, SK하이닉스, 네이버, 카카오 같은 대형 우량주와 함께 KB금융, 신한지주 같은 금융주를 포트폴리오에 담는 것이 좋아요. 이들 기업은 안정적인 실적과 꾸준한 배당을 제공하고 있어서 40대 투자자들에게 적합하죠. 특히 금융주는 연 4~5%의 배당수익률을 보이고 있어요.

 

해외 주식은 미국 시장을 중심으로 접근하는 것이 좋아요. S&P500 ETF나 나스닥100 ETF를 통해 미국 시장 전체에 투자하거나, 애플, 마이크로소프트, 구글 같은 빅테크 기업들을 개별적으로 매수하는 방법이 있죠. 최근에는 월 배당 ETF들도 인기를 끌고 있어서 매달 안정적인 현금흐름을 만들 수 있어요.

 

실제로 인천에 사는 최모씨(46세)는 주식 투자금 4000만원을 다음과 같이 운용하고 있어요. 삼성전자 1000만원, KB금융 500만원, 네이버 500만원, 미국 S&P500 ETF 1000만원, 애플 주식 500만원, 그리고 나머지 500만원은 성장 가능성이 있는 중소형주에 투자했죠. 이를 통해 연평균 10% 내외의 수익률을 기록하고 있다고 해요.

📊 40대 추천 주식 포트폴리오

구분	종목/상품	투자비중	특징
국내 대형주	삼성전자, SK하이닉스	30%	안정성 높음
배당주	금융주, 통신주	20%	꾸준한 배당
해외 ETF	S&P500, 나스닥100	30%	분산투자 효과
성장주	바이오, IT 중소형주	20%	고수익 가능

 

주식투자에서 가장 중요한 것은 매매 타이밍이 아니라 꾸준한 적립식 투자예요. 매달 일정 금액을 정해진 날짜에 매수하는 정액적립식 투자를 하면, 주가가 높을 때는 적게 사고 낮을 때는 많이 사는 효과를 볼 수 있죠. 이를 달러 코스트 애버리징(Dollar Cost Averaging)이라고 해요.

 

손절매 원칙도 중요해요. 40대는 손실을 회복할 시간이 충분하지 않기 때문에, 매수가 대비 -10% 이상 하락하면 과감히 손절하는 것이 좋아요. 반대로 수익이 20% 이상 났다면 일부를 매도해서 수익을 실현하는 것도 현명한 전략이죠.

 

나의 생각으로는 40대 투자자들이 가장 주의해야 할 점은 감정적인 투자예요. 주변에서 특정 종목이 좋다고 해서 무작정 따라 사거나, 단기간에 큰 수익을 내려고 무리한 투자를 하는 경우가 많은데, 이는 매우 위험해요. 철저한 분석과 계획에 따라 투자해야 한답니다.

 

마지막으로 세금 문제도 놓치지 마세요. 국내 주식의 경우 양도차익에 대해서는 대주주가 아닌 이상 비과세지만, 배당소득은 15.4%의 세금이 부과돼요. 해외 주식은 양도차익에도 22%의 세금이 부과되니, 연간 250만원의 기본공제를 잘 활용하는 것이 중요해요! 📈

🏦 연금과 노후준비 자산배분

40대는 본격적으로 노후를 준비해야 하는 시기예요. 은퇴까지 20년 정도 남은 이 시점에서 체계적인 연금 준비를 시작하지 않으면, 나중에 후회할 수 있죠. 1억 중 일부를 연금 상품에 투자하면 세제 혜택과 함께 안정적인 노후 자금을 마련할 수 있어요.

 

연금저축펀드는 40대에게 가장 추천하는 상품이에요. 연간 400만원까지 세액공제를 받을 수 있고, 운용 수익에 대해서도 과세이연 혜택이 있죠. 특히 총급여 5500만원 이하인 경우 16.5%, 그 이상인 경우 13.2%의 세액공제를 받을 수 있어요. 1억 중 2000만원 정도를 5년에 걸쳐 나눠서 납입하는 것을 추천해요.

 

IRP(개인형퇴직연금)도 함께 활용하면 좋아요. 연금저축과 합쳐서 연간 700만원까지 세액공제가 가능하죠. 회사에서 받는 퇴직금을 IRP로 이전하면 퇴직소득세를 절감할 수 있고, 추가로 납입하는 금액에 대해서도 세제 혜택을 받을 수 있어요.

 

서울에 사는 이모씨(44세)는 연금 준비를 이렇게 하고 있어요. 연금저축펀드에 월 33만원(연 400만원), IRP에 월 25만원(연 300만원)을 납입하고 있죠. 여기에 국민연금과 퇴직연금을 합치면 은퇴 후 월 300만원 이상의 연금을 받을 수 있을 것으로 예상하고 있어요.

💰 연금상품 비교 분석

상품명	세액공제한도	특징	추천대상
연금저축펀드	400만원	자유로운 운용	투자 선호자
연금저축보험	400만원	원금보장	안정 추구자
IRP	300만원 추가	퇴직금 연계	직장인
ISA	비과세/분리과세	만능통장	종합자산관리

 

연금 외에도 종신보험이나 연금보험 같은 보장성 상품도 고려해볼 만해요. 특히 40대는 가족에 대한 책임이 큰 시기이기 때문에, 만약의 사태에 대비한 보장이 필요하죠. 다만 보험료가 부담스럽다면 정기보험으로 시작해서 나중에 종신보험으로 전환하는 방법도 있어요.

 

노후 주거 대책도 미리 세워두는 것이 좋아요. 현재 거주하는 집이 있다면 은퇴 후에도 계속 살 것인지, 아니면 규모를 줄여서 차액을 생활비로 쓸 것인지 계획을 세워야 해요. 주택연금도 좋은 대안이 될 수 있는데, 집을 담보로 매달 연금을 받으면서도 평생 거주할 수 있다는 장점이 있죠.

 

건강보험도 빼놓을 수 없는 부분이에요. 나이가 들수록 의료비 지출이 늘어나기 때문에, 실손보험과 함께 암보험, 치매보험 등을 준비하는 것이 좋아요. 특히 치매보험은 40대에 가입하면 보험료가 상대적으로 저렴하니 미리 준비하는 것을 추천해요.

 

마지막으로 은퇴 후 필요 자금을 계산해보세요. 현재 생활비의 70~80% 정도가 필요하다고 가정하고, 물가상승률을 고려해서 계산하면 대략적인 필요 자금을 산출할 수 있어요. 이를 바탕으로 부족한 부분을 채워나가는 전략을 세우면 됩니다! 💪

 

💎 대체투자 리스크 관리방안

전통적인 주식과 채권 외에도 다양한 대체투자 상품들이 있어요. 40대 투자자들에게는 포트폴리오의 10~15% 정도를 대체투자에 배분하는 것을 추천하는데, 이는 분산투자 효과를 극대화하고 추가 수익을 창출할 수 있는 기회가 되기 때문이죠. 다만 대체투자는 일반적으로 리스크가 높기 때문에 신중한 접근이 필요해요.

 

금 투자는 가장 전통적인 대체투자 수단이에요. 경제 불확실성이 높아질 때 안전자산으로서의 역할을 하죠. 금 ETF나 금 펀드를 통해 간접투자하거나, 한국금거래소를 통해 실물 금을 구매할 수도 있어요. 전체 포트폴리오의 5% 정도를 금에 투자하면 헤지 효과를 볼 수 있답니다.

 

P2P 투자도 최근 인기를 끌고 있어요. 연 8~12%의 높은 수익률을 제공하지만, 그만큼 리스크도 높죠. 부동산 담보 대출이나 신용등급이 높은 차주에게만 투자하고, 여러 건에 분산투자하는 것이 중요해요. 전체 투자금의 5%를 넘지 않는 선에서 투자하는 것을 권해요.

 

대전에 사는 정모씨(47세)는 대체투자를 이렇게 운용하고 있어요. 금 ETF에 500만원, P2P 부동산 담보대출에 300만원, 미술품 공동구매 플랫폼에 200만원을 투자했죠. 특히 미술품 투자의 경우 아트테크 플랫폼을 통해 유명 작가의 작품 지분을 소액으로 구매할 수 있어서 접근성이 좋았다고 해요.

🎯 대체투자 상품별 특징

투자상품	예상수익률	리스크	최소투자금
금/원자재	연 3~5%	중간	10만원
P2P 투자	연 8~12%	높음	10만원
미술품/와인	연 5~15%	매우높음	100만원
암호화폐	변동성 큼	초고위험	1만원

 

암호화폐는 가장 논란이 많은 대체투자 수단이에요. 변동성이 극도로 높아서 하루에도 10~20%씩 등락하는 경우가 많죠. 40대 투자자라면 전체 자산의 2~3%를 넘지 않는 선에서 소액으로만 투자하는 것이 좋아요. 비트코인이나 이더리움 같은 메이저 코인 위주로 투자하고, 알트코인은 피하는 것이 안전해요.

 

와인이나 위스키 같은 실물자산 투자도 있어요. 희소성 있는 빈티지 와인은 시간이 지날수록 가치가 상승하는 경향이 있죠. 다만 보관이 까다롭고 진품 여부를 판별하기 어렵다는 단점이 있어요. 최근에는 와인 투자 플랫폼들이 생겨서 전문가의 도움을 받을 수 있게 되었답니다.

 

대체투자의 가장 큰 리스크는 유동성이에요. 주식이나 채권과 달리 급하게 현금화하기 어려운 경우가 많죠. 따라서 여유자금으로만 투자해야 하고, 최소 3~5년은 묶어둘 수 있는 자금으로 투자하는 것이 중요해요. 또한 투자 전에 충분한 공부와 조사가 필수랍니다.

 

리스크 관리를 위해서는 분산투자가 핵심이에요. 한 가지 대체투자 상품에 올인하지 말고, 여러 상품에 소액씩 분산하는 것이 좋죠. 또한 전체 포트폴리오에서 대체투자가 차지하는 비중을 15%를 넘지 않도록 관리하는 것이 중요해요. 이렇게 하면 대체투자의 장점은 살리면서 리스크는 최소화할 수 있답니다! 💎

📊 절세전략과 자산보호 방법

아무리 수익률이 좋아도 세금을 많이 내면 실질 수익은 줄어들어요. 40대는 소득이 높은 시기이기 때문에 절세 전략이 더욱 중요하죠. 1억을 운용하면서 발생하는 각종 세금을 합법적으로 줄이는 방법을 알아두면, 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있어요.

 

금융소득 종합과세가 가장 주의해야 할 부분이에요. 이자와 배당소득이 연간 2000만원을 초과하면 종합소득세율(6.6~49.5%)이 적용되죠. 이를 피하기 위해서는 비과세 상품을 활용하거나, 가족 간 증여를 통해 금융소득을 분산하는 방법이 있어요. 배우자나 성인 자녀에게 증여하면 각자의 기본공제를 활용할 수 있답니다.

 

ISA(개인종합자산관리계좌)는 절세의 핵심 도구예요. 일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있고, 초과 수익에 대해서도 9.9%의 분리과세가 적용되죠. 연간 2000만원까지 납입 가능하니, 1억 중 일부를 ISA에 넣어두면 세금 부담을 크게 줄일 수 있어요.

 

부산에 사는 한모씨(48세)는 절세를 이렇게 실천하고 있어요. ISA 계좌에 2000만원, 연금저축에 400만원, IRP에 300만원을 넣어서 세액공제를 최대한 받고 있죠. 또한 배당소득이 많은 주식은 배우자 명의로 분산해서 금융소득 종합과세를 피하고 있다고 해요.

💡 절세 상품 활용 가이드

절세상품	혜택내용	한도	주의사항
ISA	비과세/분리과세	연 2000만원	3년 의무가입
연금저축	세액공제	연 400만원	중도해지 불리
비과세 채권	이자소득 비과세	1인 1억원	장기보유 필요
장기펀드	비과세	연 3000만원	10년 이상

 

자산보호도 중요한 이슈예요. 예금자보호가 되는 상품은 금융기관별로 5000만원까지만 보호되니, 1억을 한 곳에 몰아두는 것은 위험해요. 여러 은행에 분산하거나, 예금자보호가 되지 않는 상품의 경우 신용등급이 높은 금융기관을 선택하는 것이 중요하죠.

 

상속과 증여 계획도 미리 세워두면 좋아요. 40대부터 계획적인 증여를 시작하면 상속세 부담을 크게 줄일 수 있죠. 배우자에게는 6억원, 성인 자녀에게는 5000만원, 미성년 자녀에게는 2000만원까지 10년간 증여세 없이 증여할 수 있어요. 이를 활용해서 가족 전체의 세금 부담을 줄이는 전략을 세울 수 있답니다.

 

해외 자산 신고도 놓치지 마세요. 해외 금융계좌에 5억원 이상 보유하면 신고 의무가 있고, 해외 주식이나 부동산도 일정 금액 이상이면 신고해야 해요. 신고하지 않으면 과태료나 형사처벌을 받을 수 있으니 주의가 필요하죠.

 

마지막으로 전문가의 도움을 받는 것도 고려해보세요. 세무사나 재무설계사와 상담하면 개인 상황에 맞는 맞춤형 절세 전략을 수립할 수 있어요. 상담료가 아깝다고 생각할 수 있지만, 장기적으로 보면 훨씬 더 큰 절세 효과를 볼 수 있답니다! 💰

❓ FAQ

Q1. 40대에 1억으로 부동산 직접투자가 가능한가요?

 

A1. 수도권에서는 어렵지만 지방 중소도시나 대학가 원룸은 가능해요. 충청도나 경상도 지역의 대학가 원룸은 8000만원~1억원 선에서 구매할 수 있고, 월 30~40만원의 임대수익을 기대할 수 있죠. 다만 공실 리스크와 관리의 어려움은 감수해야 해요. 직접투자가 부담스럽다면 리츠나 부동산 펀드를 통한 간접투자를 추천드려요.

 

Q2. 주식 투자 시 손절매 기준은 어떻게 정하나요?

 

A2. 40대는 일반적으로 -10% 선에서 손절하는 것이 좋아요. 매수 시점부터 손절가를 정해두고 기계적으로 실행하는 것이 중요하죠. 우량주의 경우 -15%까지 버틸 수 있지만, 중소형주나 테마주는 -7~8%에서 손절하는 것이 안전해요. 반대로 수익이 20% 이상 났다면 절반은 매도해서 수익을 확정하는 전략도 필요합니다.

 

Q3. 연금저축과 IRP 중 어떤 것을 먼저 가입해야 하나요?

 

A3. 직장인이라면 두 가지 모두 가입하는 것이 좋아요. 연금저축 400만원, IRP 300만원씩 총 700만원까지 세액공제를 받을 수 있으니까요. 만약 하나만 선택해야 한다면 운용의 자유도가 높은 연금저축펀드를 먼저 시작하세요. IRP는 퇴직금을 받을 때 자연스럽게 개설하게 되니, 그때 추가 납입을 시작해도 늦지 않아요.

 

Q4. P2P 투자의 안전성은 어떻게 판단하나요?

 

A4. 플랫폼의 누적 대출액, 연체율, 부실률을 꼼꼼히 확인해야 해요. 연체율이 5% 이하인 플랫폼을 선택하고, 부동산 담보대출 위주로 투자하는 것이 안전해요. 또한 한 건에 큰 금액을 투자하지 말고, 10만원씩 여러 건에 분산투자하세요. LTV(담보인정비율)가 70% 이하인 상품을 선택하면 원금 손실 가능성을 줄일 수 있어요.

 

Q5. 금 투자는 어떤 방법이 가장 효율적인가요?

 

A5. 소액투자자에게는 금 ETF가 가장 효율적이에요. 실물 금과 달리 보관 걱정이 없고, 주식처럼 쉽게 사고팔 수 있죠. KRX 금시장에 상장된 'KODEX 골드선물' 같은 ETF를 추천해요. 실물 금을 원한다면 한국금거래소에서 골드바를 구매할 수 있지만, 보관료와 매매 스프레드를 고려해야 해요.

 

Q6. 40대가 암호화폐에 투자해도 될까요?

 

A6. 전체 자산의 2~3%를 넘지 않는다면 투자해볼 만해요. 비트코인이나 이더리움 같은 메이저 코인 위주로 소액 투자하세요. 단타 매매보다는 장기 보유 전략이 낫고, 반드시 여유자금으로만 투자해야 해요. 레버리지나 선물거래는 절대 하지 마시고, 현물 거래만 하는 것을 권장합니다.

 

Q7. ISA와 일반 계좌의 수익률 차이는 얼마나 되나요?

 

A7. 연 수익률 10%를 가정하면, ISA는 비과세 혜택으로 실질 수익률이 1.5~2% 정도 높아요. 일반 계좌는 이자·배당소득세 15.4%를 내야 하지만, ISA는 200만원(서민형 400만원)까지 비과세예요. 5년간 1000만원의 수익이 났다면, 일반 계좌는 154만원의 세금을 내지만 ISA는 80만원 정도만 내면 되죠.

 

Q8. 은퇴자금은 얼마나 준비해야 충분한가요?

 

A8. 현재 생활비의 70~80%가 은퇴 후에도 필요하다고 봐요. 월 생활비가 400만원이라면 은퇴 후 월 300만원 정도가 필요하죠. 국민연금과 퇴직연금을 합쳐 월 150만원을 받는다면, 추가로 월 150만원이 필요해요. 65세부터 85세까지 20년간 필요한 금액은 약 3억 6000만원이에요. 물가상승률을 고려하면 5억원 정도는 준비해야 안심할 수 있답니다.